Apabila anda mempunyai dua gadai janji, pembiayaan semula hanya satu boleh menjadi sukar. Apabila bank merampas, tanggungan - tuntutan ke atas harta anda - dibayar dalam perintah yang telah difailkan. Jika anda membiayai semula, lien itu akan dibayar selepas pinjaman ekuiti rumah anda sudah ada. Kecuali kedua-dua pemberi pinjaman boleh bekerja di sekitar itu, refi anda mungkin tidak akan berlaku.
Subordinasi
Pinjaman ekuiti rumah tidak akan menjadi masalah jika pemberi pinjaman bersetuju untuk menundukkan haknya kepada peminjam refi. Menggariskan lien menggerakkan pinjaman terdahulu di belakang refi sehingga hipotek yang dibiayai semula dibayar terlebih dahulu dalam perampasan. Pemberi pinjaman ekuiti rumah biasanya membiayai pemberi pinjaman refi untuk mengkaji semula kewangan dan memutuskan sama ada ia adalah masalah yang baik. Sekiranya rumah anda cukup bernilai bahawa penyitaan boleh membayar kedua-dua gadai janji, pemberi pinjaman ekuiti rumah biasanya bersetuju untuk bawahan.
Di bawah Air
Sekiranya rumah anda berada di bawah air - kurang daripada apa yang anda bayar pada gadai janji pertama - peminjam ekuiti rumah anda mungkin enggan bawahan. Penyitaan tidak akan membayar apa yang anda bayar pada gadai janji, jadi tidak ada lagi pinjaman lain. Sekiranya pinjaman ekuiti gabungan dan rumah ekuiti ditambah sehingga lebih daripada 80 peratus daripada nilai rumah anda, anda mungkin tidak menemui pemberi pinjaman yang berminat dalam pembiayaan semula. Itu banyak hutang meletakkan anda pada risiko tinggi untuk lalai, yang tidak menggalakkan bank-bank untuk menulis pinjaman.
HARP
Satu penyelesaian jika anda berada di bawah air adalah Program Home Refinance Affordable (HARP) persekutuan, yang berjalan melalui akhir 2013. HARP menawarkan insentif kepada peminjam untuk membiayai semula gadai janji di rumah di bawah air supaya anda boleh mendapatkan tahap pembayaran yang lebih rendah dan diharapkan dapat mengelakkan lalai. Pegawai Persekutuan mengatakan peminjam terbesar di negara ini telah bersetuju untuk membiayai kedua gadai janji untuk HARP membiayai semula. Program ini hanya tersedia jika pinjaman anda disokong oleh syarikat persekutuan Fannie Mae atau Freddie Mac.
Pilihan
Jika anda tidak layak untuk HARP atau anda tidak dapat meyakinkan peminjam ekuiti rumah anda untuk bawahan, anda perlu mencari jalan lain untuk membiayai semula. Satu penyelesaian adalah untuk membayar atau membayar pinjaman ekuiti rumah, kemudian memohon refi. Satu lagi, jika jumlah hutang anda tidak terlalu tinggi, adalah untuk mengeluarkan gadai janji membiayai semula yang boleh membayar gadai janji pertama dan kedua. Jika tidak ada pilihan, anda perlu melepaskan pembiayaan semula untuk sekarang.
